정기예금 1,000만 원 1년 이자 계산 | 세후 실수령액, 조건 없이 받는 은행 금리, 금통위 전 가입 시점 (2026년 10월)

기준금리가 7월과 8월에 연달아 오르면서 은행 정기예금 금리도 한 달 새 0.3%포인트 넘게 올랐습니다. 은행연합회 비교공시에 올라온 12개월 만기 상품 38개를 10월 13일에 조회해, 1,000만 원을 1년 맡기면 세금을 떼고 얼마가 남는지 계산했습니다.

이 글은 공시된 금리로 이자를 계산해 보여 주는 정보 글이며 투자 권유나 상품 추천이 아닙니다. 금리는 수시로 바뀌니 가입 화면에 뜨는 적용 금리를 마지막에 확인하세요.

결론부터 보면 이렇습니다

정리하면, 1,000만 원을 1년 맡기면 조건 없이 받는 금리로 세후 30만 원에서 33만 원을 받습니다. 금리 0.1%포인트 차이는 1,000만 원에 8,460원입니다.

세후 이자는 금리에 0.846을 곱하면 나옵니다

은행은 이자를 줄 때 이자소득세 14%를 먼저 뗍니다. 여기에 그 세금의 10%가 지방소득세로 붙어 합계가 15.4%입니다. 그래서 세후 이자는 원금에 금리를 곱한 뒤 0.846을 한 번 더 곱한 값입니다.

한마디로 말하면, 3.50%와 3.92%의 차이는 1,000만 원에 35,532원이고 5,000만 원이면 17만 7천 원쯤입니다.

조건 없이 받는 금리는 3.60%에서 3.92%입니다

공시 표에는 기본금리와 최고금리가 따로 적혀 있습니다. 두 값이 같고 우대조건이 없다고 적힌 상품만 고르면 가입만 해도 받는 금리가 나옵니다.

한마디로 말하면, 1등과 8등의 차이는 0.32%포인트이고 1,000만 원 기준 세후 27,072원입니다.

4%대 금리에는 조건이 붙어 있습니다

조건이 붙은 상품 가운데 최고금리가 3.9%를 넘는 것은 여섯 개였고, 대부분 그 은행과 처음 거래하는 고객에게만 주는 금리입니다.

조건을 못 채우면 기본금리로 내려갑니다. 부산은행 특판 상품의 기본 2.10%는 1,000만 원에 세후 177,660원이라, 조건 없는 3.92%보다 15만 원 넘게 적습니다.

금통위를 기다리면 한 달 이자 2만 5천 원을 먼저 냅니다

한국은행은 7월 16일과 8월 27일에 기준금리를 올려 지금 3.00%이고, 다음 회의는 10월 22일입니다. 금리가 더 오를 때까지 기다릴지는 기다리는 동안 돈을 어디에 두느냐로 갈립니다.

3.60% 예금의 한 달 치 세후 이자가 25,380원이고, 금리가 0.25%포인트 올라서 1년 동안 더 받는 돈은 21,150원입니다. 기다리려면 그 한 달을 파킹통장에 넣어 두어야 계산이 맞습니다.

숫자를 체감으로 바꾸면 이렇습니다

1,000만 원을 3.92%에 넣으면 세후 이자가 한 달에 27,636원꼴입니다. 하루로 나누면 909원입니다. 금리 0.1%포인트를 더 받으려고 은행을 옮기면 1년에 8,460원, 한 달 705원이 늘어납니다.

맡기는 돈이 5,000만 원이면 같은 0.1%포인트가 1년에 42,300원입니다. 금리 비교에 들이는 시간은 금액이 클수록 값을 합니다.

가입 전에 볼 것은 네 가지입니다

• 가입 화면의 적용 금리가 공시의 기본금리인지 최고금리인지 확인합니다.
• 우대금리가 가입할 때 붙는지 만기에 붙는지 봅니다. 만기에 붙는 조건은 중간에 놓치기 쉽습니다.
• 한 금융회사에 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지 보호됩니다. 연 3.92%로 1년을 맡긴다면 원금 9,620만 원 아래가 한도 안입니다.
• 곧 쓸 돈이면 만기를 짧게 잡습니다. 대출이 있는 분은 이자 부담 계산을 먼저 보세요.

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